Мы - Банк, который встречает и провожает своих клиентов улыбкой.
Мы - Банк, который встречает и провожает своих клиентов улыбкой.

Новости

25 ноября

Альянс Банк совершенствует модель персонального потребительского кредитования

Альянс Банк в целях приведения модели персонального потребительского кредитования в соответствие с международными стандартами с 1 ноября 2007 года принял решение об отмене страхования вновь выдаваемых персональных потребительских кредитов.

До этого момента все персональные потребительские кредиты Банка проходили процедуру обязательного страхования в страховой компании АО «СК «Альянс Полис», являющейся стратегическим партнером Банка. К портфелю персональных потребительских кредитов Банка, сформированному до принятия данного решения, был применен единый страховой тариф в размере 7% от суммы займа.

«Страхование вновь выдаваемых потребительских кредитов было необходимо на начальном этапе развития этого вида кредитования, так как из-за инновационности продукта для казахстанского финансового рынка у Альянс Банка не было достаточных статистических данных для точного расчета потерь», – комментирует нововведение управляющий директор по рискам АО «Альянс Банк» Ануар Ержанов. – «Теперь же, когда Банк накопил достаточную базу данных по потерям и совместно с компанией Experian-Scorex доработал статистические модели и программное обеспечение, необходимость в обязательном страховании персональных потребительских кредитов отпала».

С 1 ноября 2007 года вместо покупки страховых полисов по новым потребительским кредитам Альянс Банк будет формировать дополнительные провизии (резервы) на покрытие рисков, связанных с этим видом кредитования. По расчетам банка, объем провизий по портфелю персональных потребительских кредитов на конец 2007 года составит 5,9% (на 1 октября 2007 года - 5,3%). В то же время, страховая компания АО «СК «Альянс Полис» продолжит обслуживание портфеля застрахованных ею потребительских кредитов до их полного погашения.

Альянс Банк концентрирует усилия на развитии персонального потребительского кредитования, как одного из наиболее перспективных и высокодоходных направлений розничного бизнеса. В результате Банк имеет одни из самых высоких на рынке показателей чистой процентной маржи (NIM) – порядка 9,1% по состоянию на 1 октября 2007 г., а также чистой прибыли, которая по итогам 9 месяцев 2007 года составила 30 миллиардов тенге. Это обстоятельство снижает зависимость Банка от внешних заимствований, а также позволяет Банку быстро наращивать объемы бизнеса. Кроме этого, высокая доходность основного направления бизнеса Банка позволяет формировать дополнительные провизии (резервы) на покрытие рисков, что в целом соответствует общепринятой мировой практике.

Успех Альянс Банка в розничном бизнесе базируется на хорошо отлаженном бизнес-процессе и автоматизированной системе обработки данных. Эта система используется для оценки платеже- и кредитоспособности заемщиков при принятии решения о выдаче персональных потребительских кредитов Банка. В основе данной системы лежит эффективная скоринговая модель, которая непрерывно совершенствуется благодаря накоплению обширной базы данных по заемщикам, online-доступа к информации об их официальных доходах, введению дополнительных проверок по крупным суммам займов, сотрудничеству с ТОО «Первое кредитное бюро» и развитию системы риск-менеджмента.

Ключевым элементом модели персонального потребительского кредитования является эффективная система риск-менеджмента, которая позволяет Банку сохранять плановый уровень качества кредитного портфеля. С ноября прошлого года Альянс Банк совместно с компанией Experian-Scorex, мировым лидером в области разработки систем принятия решений по розничному кредитованию, внедрил оптимизированные скоринговые карты и способы назначения условий, разработанные на основе накопленных статистических данных Банка. Для моделирования и оценки качества ссудного портфеля в них  используются методики vintage analysis, roll rates (матрицы переходов) и другие методы, применяемые ведущими зарубежными банками. Данные нововведения позволили повысить эффективность процесса скоринга, добиться увеличения объемов продаж кредитов и снизить риск невозврата. В ноябре текущего года Скоринговый комитет финансового холдинга АО «Финансовая  корпорация  «Сеймар Альянс» (SAFC) одобрил внедрение новой, еще более эффективной версии скоринговой карты.

Альянс Банк является одним из крупнейших банков Казахстана и занимает лидирующие позиции в секторе розничного кредитования с долей рынка более 20%. В сентябре 2007 года Альянс Банк был удостоен награды «Лучший розничный банк в Казахстане» в категории «Ведущие банки мира в корпоративном управлении в 2007 году» по версии авторитетного финансового издания Euromoney.

Основным акционером Банка является АО «Финансовая Корпорация Сеймар Альянс» (SAFC), которое по состоянию на 1 октября 2007 г владело 72,04% голосующих акций Банка.

Альянс Банк располагает обширной филиальной сетью, которая в настоящее время насчитывает 25 филиалов и 216 отделений в 47 городах и 18 населенных пунктах Республики Казахстан. Клиентская база Банка превышает 2 млн. клиентов.